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绕道抵押贷款 三套房贷仍存作弊空间

编辑:成都融信世纪金融服务公司  时间:2015/06/09  字号:
摘要:绕道抵押贷款 三套房贷仍存作弊空间

 一场对房地产业的重拳调控,让已拥有多套住房,且准备向银行贷款购房的市民遭遇到了从未有过的困难。近日,成都商报记者调查发现,各家银行已将“三套房”的大门关闭,而那些指望通过个人房产抵押贷款绕道而行的购房者,也会因为“三套房”的这个大限,变得非常难办。但成都商报记者近日调查发现,部分中介仍能通过在房产抵押贷款用途上“作弊”,以获得贷款。银行人士提醒,这一做法一旦被发现后,银行随时可以要求终止合同,提前收回贷款,甚至不排除追加惩罚的可能。

  以小换大 申请贷款陷入困惑

  1年前,庞小姐结婚了。明年,她准备要小孩。为了方便照顾,庞小姐父母计划近期在城南买一套面积较大的房子。不过,有一个事情困扰着她们——早在几年前,父母就以她的名义先后在成都买了两套房,都是小户型。同时,庞小姐父母也通过银行贷款买过两套住房,贷款已结清。

  几天前,庞小姐给成都商报记者打来电话,咨询像她们家这种情况,如今要想再贷款买房,该怎么办?庞小姐想知道,她听说今年各家银行对个人住房贷款都审查得很严,以她的名义,或者以她父母名义去银行申请贷款,不知道是否还有可能。

  如果不行,她们考虑将现有住房抵押给银行,然后贷款一次性买房,不知道这样操作行不行?门槛又有多高?

  各银行已停止发放三套房贷款

  今年4月中下旬,一轮对房地产业的宏观调控扑面而来,银行住房贷款在这场暴风雨中遭遇了前所未有的窘境。

  “没法做,三套房都没法做了。”近日,当成都商报记者将庞小姐的情况告诉各家商业银行时,得到的答案都是:如今审查个人住房贷款,既要看房又要看贷,像庞小姐这样的,“无论是她本人,还是她父母,再要申请贷款都属于第三套,根本就批不下来。”

  据了解,为了遏制快速上涨的房价,国务院日前出台政策,要求各家银行对申请第二套住房贷款的客户,首付款比例提高至50%,利率至少上浮10%,同时明确要求,对申请第三套及以上住房贷款的,首付款比例和利率都要大幅提高。

  “虽然大的政策没限制贷款购房套数,可主管部门和总行已表达得很明确了。”某商业银行零售业务部相关负责人称,他们内部已亮出了红灯,凡是申请第三套及以上住房贷款的客户,银行都不再受理,“我们给合作的楼盘也打过招呼,让他们在售楼时,也把这个信息转达给购房者。”

  贷款用途作弊 绕开三套房限制

  既然直接申请贷款的大门已被封死,有人便提出了一个绕道的办法:各家银行不是都有房产抵押贷款业务吗,是不是可以尝试将名下的房产先抵押给银行,在拿到贷款后再去开发商那里买房,或许还能拿到一次性购房的各种优惠。

  “这个方法同样不行。”各家银行负责个贷业务的人士向成都商报记者表示,个人住房抵押贷款只是客户从银行获取贷款的一种方式,在申请贷款时,银行都会要求你说明贷款的具体用途,更重要的是,今年银监会正在要求各家银行严格执行“三个办法一个指引”,其中非常关键的一条,就是银行原则上要实行受托支付。

  换言之,你申请贷款用来干什么,银行会把获批的贷款直接支付给对方,而不是支付给借款人。“如果明确告知是申请买房,即便是个人住房抵押贷款,仍然会受到‘三套房’的限制,贷款批不下来。”

  然而,就是这么严厉的政策,仍然有人敢于铤而走险,通过在贷款用途上作弊的方式来套取银行贷款。

  成都一家房产中介公司的业务经理告诉成都商报记者,像庞小姐这样的客户,走正常程序申请贷款几乎是不可能了。不过,她可以采取住房抵押贷款,只是在贷款标明用途时,“不能说是‘买房’,而只能说是‘消费,或者是从事个人经营活动’。”

  这名业务经理说,如今银监对各家银行的贷款用途查得很严,各项单证必须齐备。所以,庞小姐真要想抵押贷款,就必须提前做足准备工作,找到贷款的下家,比如装修公司、小企业主等,当贷款获批并从银行支付出来后,再通过提前找好的下家过一下手,把款转出来。

  据称,他们公司也在协助客户做一些这方面的工作,但需要收取相应的手续费。“根据贷款额和合作银行不同,手续费也存在差异,通常也就在3%左右。”

  对中介公司的这种说法,不止一家银行个贷部的相关负责人都默认存在可操作的空间。据介绍,按照银监会的要求,银行有义务对借款用途进行尽职调查,更有义务监控贷款流向,但“当款从银行贷出去后,再下一步会流向哪里,实在很难把控。”

  不过,各家商业银行也明确表态,这种虚构贷款用途的做法属于违规行为,一旦被发现后,银行随时可以要求终止合同,并提前收回贷款,甚至不排除追加惩罚的可能。

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